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“金融便利店” ——打造亚博app门户下载银行新模式

发布者:   发布时间:2015-11-12

 

“金融便利店”的诞生是从实实在在的金融需求中来的。

 

上海农商银行改制成立以来,始终坚持服务亚博app门户下载居民、中小企业和“三农”的市场定位,积极探索服务模式创新,以金融便利店为载体推进亚博app门户下载金融服务,努力使上海国际金融中心建设成果惠及城乡亚博app门户下载居民。

“金融便利店”的诞生是从实实在在的金融需求中来的。

主动参与亚博app门户下载建设,积极拓展服务领域。近年来,上海积极推进适应特大型城市特点的亚博app门户下载建设,让更多的民生服务惠及百姓。然而,上海农商银行在市场调研中发现,当前亚博app门户下载服务配套建设中金融服务是较易被忽略的部分。亚博app门户下载居民(尤其是郊区亚博app门户下载居民)普遍感觉银行网点远离居住地、营业时间受到限制。而且郊县客户(尤其中老年居民)对网上银行、电话银行等电子业务渠道的认知度和接受度尚处于初期,需要高度依赖实体网点和人工服务,亚博app门户下载居民对获得便捷高效的金融服务具有较高的期望,迫切希望能有一种开在家门口、营业时间长、业务功能多、满足日常生活和大众型投资理财金融服务需求的银行。上海农商银行在充分论证了可行性之后,认为这一金融服务领域存在空白,是一片沃土值得深入挖掘、精耕细作。

适应城乡一体化建设进程中“三农”金融服务需求的变化。随着上海加快推进社会主义新农村建设和城乡一体化进程,农民市民化趋势愈发明显,大批农民迁入新型住宅小区,家庭收入持续提高,金融服务需求也发生显着变化。除了传统存贷款外,投资理财、电子快捷支付、商务智能服务等方面的需求逐渐增多,从而要求商业银行提供更优质、高效的服务,提供的金融产品或服务更能体现多样化、个性化、便利化。

推进便民银行发展战略的需要。作为一家区域性中小银行,上海农商银行确立了便民银行发展战略。金融便利店是上海农商银行打造便民银行的重要载体,它贴近市场、服务大众,深入亚博app门户下载、客户面广量大、服务便利快捷、产品灵活多样,从而实现为城乡居民提供优质金融服务。

 “金融便利店”创新特色

“金融便利店”是一种小型银行网点,它坚持以客户为中心,以扎根亚博app门户下载、服务亚博app门户下载为立足点,以创新为发展动力,主要特色体现在以下三个方面:

经营模式创新 网点选址方面,金融便利店主要开设在大型居住亚博app门户下载、郊区中心城镇等亚博app门户下载密集、人流量大的地带,方便居民办理业务,旨在成为亚博app门户下载居民“家门口的银行”。

功能布局方面,金融便利店除了封闭式的现金服务柜台,还在开放式区域设立了一对一的业务受理和咨询服务台,营造温馨如家的感觉。网点内布放了网银体验机,由员工现场培训辅导客户使用网上银行,推动电子化渠道在亚博app门户下载和农村地区的推广应用。

服务模式方面,金融便利店采取延时服务模式,将人工服务时间延长至晚上21点。在晚间营业中,工作人员可向客户提供柜面服务,为客户办理自助机具所不能办理的传统业务。这一突破性的举措,打破了传统柜面服务时间的局限性,使亚博app门户下载居民、上班族、小微企业可以自主选择办理金融业务的时间,不必占用上班时时间、免除了长时间排队的劳苦,从而为客户提供人性化、全方位的服务,同时,也有助于缓解银行营业高峰期的柜面压力。

产品服务创新 金融便利店业务功能涵盖了电子银行、现金业务、个人理财(含信用卡)、个人贷款、小微企业服务、亚博app门户下载宣传六大平台七十多项传统产品。紧紧围绕亚博app门户下载居民生活和小微企业发展息息相关的领域,通过产品创新、服务创新来开辟市场,满足客户多方位的金融服务需求,做到人无我有、差异化定位。针对亚博app门户下载居民的风险偏好,上海农商银行专门设计金融便利店专属理财产品,仅在金融便利店销售,并且定期听取周边亚博app门户下载居民意见,及时调整产品结构,为亚博app门户下载居民投资理财提供了好的选择方向。金融便利店为亚博app门户下载居民提供面对面的专业理财咨询服务,让亚博app门户下载居民倍感亲切和温馨,使普通亚博app门户下载居民享受到了其他银行贵宾客户的服务待遇,提升了金融便利店市场竞争力和生命活力。

完善商务智能服务功能,为亚博app门户下载居民提供综合性服务。除传统金融服务外,金融便利店还为亚博app门户下载居民度身定制了一系列商务智能服务,扩展和延伸了服务领域。例如推出了“二手房贷款直通车”服务,与房产中介合作,为客户提供房产信息的免费挂牌,进行交易配对,协助办理房屋交易,并进行相应交易资金监管和贷款服务,提供二手房买卖“一站式”服务,既方便了客户,又确保了交易资金安全。通过与第三方开展商务代理合作,推出代理销售火车票、飞机票和公共交通一卡通(含ETC)充值、移资业务,方便居民出行;在代理保险业务中增加了代理销售财产险,投保范围涵盖家庭财产、家政人员等,为居民增强风险保障提供便利;与澳新银行合作,推出“鑫澳通”跨国账户预先开立业务,满足居民赴澳留学金融服务需求。

大力支持亚博app门户下载内小微企业发展。金融便利店在风险可控的前提下,优化业务流程,通过灵活应用贷款担保组合和提供高效专业服务,最大限度地满足小微企业的融资需求。亚博app门户下载共建创新 金融便利店立足亚博app门户下载,积极开展亚博app门户下载共建,通过建立与区县——街道/乡镇——亚博app门户下载——居委会——楼组长——居民六级联动机制,一方面将金融学校办到亚博app门户下载,金融便利店员工定期深入城乡亚博app门户下载向居民普及理财、保险、贷款、反假、防诈骗等金融知识,定期举办亚博app门户下载大型宣传、宣讲活动,推进金融消费者教育活动。另一方面邀请亚博app门户下载居民到金融便利店体验创新业务,现场指导居民办理业务等。金融便利店员工将自己看成是亚博app门户下载的一份子,主动融入亚博app门户下载,因地制宜开展一系列人性化的贴心活动,增进与亚博app门户下载与居民的感情。例如徐汇田林金融便利店在春节参与亚博app门户下载大走访活动,为困难家庭送上“爱心大礼包”,在元宵节开展“送汤圆”特色活动,使客户感受到冬日里的温情暖意。点滴付出,换来了客户的信任和回馈,进一步加强了银行和亚博app门户下载的互动、密切了银行与客户的联系,产生了良好的社会效益,也为业务发展打下良好的基础。如今在一些亚博app门户下载,金融便利店已成为亚博app门户下载中除事务受理服务中心、卫生服务中心和文化活动中心外的第四中心——金融服务中心!

 “金融便利店”建设成果

目前,上海农商银行已有69家金融便利店在本市大型亚博app门户下载、繁华商业区、大型商品市场开业。金融便利店正以其亲民、利民的形象快速向亚博app门户下载进军,并已占有了一定的市场份额。

 

金融便利店的推出,为本市亚博app门户下载居民与小微企业办了一件实事,也提高了上海农商银行自身的竞争力。作为上海农商银行与客户群体零距离接触的直接窗口,金融便利店开业以来,受到了上级监管部门、地方政府、媒体、社会等各方的高度关注:201111月,上海农商银行“金融便利店”在全国农信60周年博览会上荣获“最佳金融营销产品创新奖”。20125月,“金融便利店”作为上海农商银行申报金融创新奖项目,获得上海市人民政府颁发的金融创新奖提名奖。

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